RoboCash im ausführlichen Test - richtig investieren auf der P2P Plattform

RoboCash ist eine P2P Plattform, die eine vollständig automatisierte Geldanlage in P2P Kredite ermöglicht.

Ein weiteres Highlight ist die Rückkaufgarantie bei ausnahmslos allen Kredite...

Grund genug also, die noch sehr junge P2P Plattform genauer unter die Lupe zu nehmen und ausführlich zu testen! 

Hier erhältst du Einblicke in das rock-die-boerse.de Konto auf RoboCash und erfährst alles, was die über das Unternehmen wissen musst.    

Das ist RoboCash... 

RoboCash ist, im Vergleich zu den bereits etablierten Plattformen Mintos und Bondora, eine noch sehr junge P2P Plattform.

Hinter RoboCash steht der Mutterkonzern FinTerra, der im Jahr 2010 gegründet wurde. Weitere Firmen im Netzwerk sind Prestamer (Spanien), Zaymer (Russland) und Zaimer (Kazachstan). RoboCash selbst wurde im Jahr 2016 ins Leben gerufen.  

Möchtest du RoboCash noch besser kennenlernen? Wir haben die CEO der P2P Plattform zu einem ausführlichen Interview bewegen können. Hier geht's zum Interview...

Das Konzept hinter RoboCash ist einfach: Über FinTerra (und die oben genannten Unterfirmen) werden sogenannte Payday-Loans an Privatpersonen vermittelt. Hierbei handelt es sich um Kurzzeitkredite, die in der Regel eine Dauer von 30 Tagen nicht überschreiten. Bei RoboCash beträgt die durchschnittliche Dauer sogar nur 18 Tage. 

RoboCash Infografik

Die Idee hinter RoboCash ist simpel und transparent. (Quelle: robo.cash)

Auf RoboCash, das seinen Firmensitz übrigens im lettischen Riga hat, haben Investoren die Gelegenheit, genau in diese P2P Kredite zu investieren. Für Kunden mit einem europäischen Bankkonto ist eine Investition bereits an 10 Euro möglich.

Der Investitionsvorgang läuft wie auch auf anderen P2P Plattformen ab. Die Kredite werden gestückelt und im Anschluss unter verschiedenen Investoren aufgeteilt. Dadurch ergibt sich die Möglichkeit, dass du bereits ab 1 Euro pro Kredit auf RoboCash investieren kannst, was eine breite Diversifizierung auch mit geringem Kapital ermöglicht.

Ausgegebene Kredite

RoboCash wächst kräftig...der Anstieg vergebener Kredite ist beeindruckend (Quelle: robo.cash)


Sicherheit und Regulierung

Eine lettische P2P Plattform, die Kurzzeitkredite aus Spanien und Kasachstan anbietet? Da stellt sich selbstverständlich auch die Frage nach der Sicherheit...

Leider hat RoboCash noch nicht allzu viel gesteuert, um diese Frage wirklich abschließend beantworten zu können. Im FAQ-Bereich lassen sich jedoch einige Informationen finden, welche die Neugier etwas stillen.

Zunächst einmal: Aufgrund des Firmensitzes in Riga unterliegt RoboCash selbstverständlich lettischen Gesetzen und Regularien. Hier ist das Unternehmen auch im Unternehmensregister eingetragen. Riga scheint also immer mehr zum „Mekka“ von P2P Plattformen zu werden, denn viele Anbieter (unter anderem Mintos) haben hier ihren Hauptsitz.

In punkto Sicherheit muss unbedingt erwähnt werden, dass RoboCash keine Bank ist und somit auch nicht der europäischen Einlagensicherung unterliegt.

Dennoch ist die Plattform sehr bemüht, Sicherheitslücken zu schließen. So wird die Website beispielsweise mit sicherem SSL-Standard bereitgestellt.

Zu möglich Risiken in Sachen Bankrott schreibt RoboCash folgendes: „Es werden alle Maßnahmen ergriffen, um sicherzustellen, dass Investitionsdienstleistungen an einen anderen Kontrolleur übergeben werden“ (Quelle: FAQ-Bereich). Zugegeben, diese Floskel ist noch nicht sehr befriedigend, wird jedoch mit Sicherheit im Verlauf der folgenden Monate erweitert.  

Die Vor- und Nachteile von RoboCash

Bei einer sehr jungen Plattform wie RoboCash ist selbstverständlich noch etwas Luft nach oben. Allerdings sollte man der Plattform fairerweise die Zeit geben, nachbessern zu können und sich zu entwickeln. 

Denn Fakt ist: In den letzten Monaten wurden viele Verbesserungen etabliert. Dies macht deutlich, dass an der P2P Plattform gearbeitet wird und die Macher auch an einer Weiterentwicklung interessiert sind. Stand jetzt ist RoboCash eine klare Empfehlung für alle Privatanleger, die ihre Anlagestrategie durch P2P Kredite weiter diversifizieren möchten.  

Alle Vorteile von RoboCash auf einen Blick

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    Hohe Renditen von bis zu 14% p.a.
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    Alle Kredite mit Rückkaufgarantie
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    Übersichtlicher und strukturierter Auftritt
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    Investitionsprozess ist voll automatisiert
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    Wie üblich für Investoren zu 100% kostenlos

Die Vorteile von RoboCash

Vorteil 1: Keine „Bauernfängerei“

Wer die Website von RoboCash besucht, wird nicht mit blinkenden Bannern überschüttet, die eine hohe Renditeerwartung versprechen und den Eindruck vom „schnellen Geld“ vermitteln. Diese Tatsache macht die Plattform sehr seriös, denn es wird bewusst auf die klassische „Bauernfängerei“ durch hohe Renditeversprechen verzichtet.

Und das, obwohl es sich RoboCash eigentlich erlauben könnte, mit einer hohen Rendite zu locken...    


Vorteil 2: Hohe Rendite von bis zu 14% p.a. möglich

In Sachen Rendite kann man zu RoboCash eigentlich nur eines sagen: Wow!

RoboCash bietet nämlich Kredite mit einer Rendite zwischen 11%-14%, wobei Kredite mit einem Zinssatz von 14% zu den am meisten verbreiteten gehören. Eine solch hohe Rendite ist zwar auch bei anderen Plattformen möglich (beispielsweise Bondora), allerdings punktet RoboCash mit einem weiteren Vorteil, den andere Plattformen mit derart hohen Renditen nicht bieten: einer Rückkaufgarantie

Robocash Investitionen

14% Rendite p.a. sind der "übliche" Zinssatz (Quelle: Mitgliederbereich robo.cash)

Vorteil 3: Rückkaufgarantie

RoboCash verspricht, Kredite im Falle einer überfälligen Zahlung (bereits ab 30 Tagen Verzug) von seinen Investoren zurückzukaufen. Ist der Kreditnehmer also mit seinen Zahlungen im Verzug, wird die gesamte Investitionssumme + Zinsen an den Investor überwiesen.

Klingt zunächst unglaubwürdig, allerdings ist diese Rückkaufgarantie auch auf etablierten Plattformen, beispielsweise Mintos, zu finden und funktioniert dort sehr gut.

Eine 100% Risiko-Absicherung ist diese Rückkaufgarantie selbstverständlich auch nicht, denn es besteht immer noch die Möglichkeit, dass der Kreditgeber Insolvenz anmelden muss. Dennoch ein deutlicher Vorteil gegenüber anderen P2P Plattformen und eine klare Minderung des Verlustrisikos.


Vorteil 4: Automatisierung

Um auf RoboCash in P2P Kredite zu investieren, bedarf es genau 6 Mausklicks (den Anmeldeprozess ausgeschlossen). Mehr Aufwand ist es nämlich nicht, den Portfolio-Builder zu konfigurieren und an die eigenen Vorstellungen anzupassen.    

Im Anschluss wird vollautomatisch in Kredite investiert, die den festgelegten Kriterien entsprechen.

Dazu jedoch später mehr...


Vorteil 5: Übersichtlich, einfach, strukturiert

RoboCash ermöglicht aufgrund seines strukturierten Auftritts auch P2P Neulingen einen schnellen und einfachen Einstieg.

Der Mitgliederbereich ist schön übersichtlich und auf zu viel „Schnick-Schnack“ wurde bewusst verzichtet. Trotzdem findest du alles, was du brauchst: Dashboard, Investitionen, Portfolio-Builder und Kontoauszug. 

Robocash Übersicht

Das Dashboard zeigt alle wichtigen Daten auf einen Blick (Quelle: Mitgliederbereich robo.cash)


Vorteil 6: 100% kostenlos

Selbstverständlich ist RoboCash für dich als Investor zu 100% kostenlos. Du bezahlst also werden Gebühren für deine Mitgliedschaft, noch Orderkosten für die Investition in Kredite.

Allerdings ist dies kein Alleinstellungsmerkmal von RoboCash, sondern auch bei anderen P2P Plattformen üblich.

Die Nachteile von RoboCash

Nachteil 1: Keine Details zu Krediten

Wer gerne mehr über die Kreditnehmer oder Kreditdetails erfahren möchte, sucht auf RoboCash vergebens. Alles, was dem Investor als Information zur Verfügung gestellt wird, sind eine Investitionsnummer, der Gläubiger, der Gesamtbetrag des Kredits, sowie der Zinssatz.

Grundsätzlich reicht das selbstverständlich aus, dennoch gibt es P2P Anleger, die diese Tatsache als Nachteil ansehen werden. Zugegeben leidet hier auch die Transparenz.

Auf der anderen Seite ist es sicherlich auch so, dass Investoren mit Portfolios über 500€ und einer ausreichenden Diversifizierung wahrscheinlich in 100 Kredite oder mehr investiert sein werden. Da ist es so oder so nahezu unmöglich, sich mit jedem einzelnen Kredit auseinanderzusetzen.


Nachteil 2: kein Zweitmarkt

Einen Zweitmarkt, wie du ihn vielleicht von Mintos oder Bondora kennst, gibt es bei RoboCash nicht. Du hast also keine Möglichkeit, deine Kredite vor Ende ihrer Laufzeit an andere Investoren zu verkaufen.

Allerdings sind bei RoboCash auch nur Kurzzeitkredite zu finden, die nur eine Laufzeit unter 30 Tage besitzen. Demnach ist fraglich, ob ein Zweitmarkt überhaupt lohnenswert wäre...


Nachteil 3: Unzureichende Übersetzung

Bei der deutschen Übersetzung der Homepage haben sich die Macher von RoboCash definitiv keine Mühe gegeben. Besonders im FAQ-Bereich wird diese Tatsache mehr als deutlich.

Es empfiehlt sich also, die Website auf Englisch zu nutzen...

Investieren auf RoboCash

Der Investitionsprozess auf RoboCash ist unglaublich simpel!

Zunächst muss selbstverständlich Geld eingezahlt werden (SEPA-Überweisung). Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb der nächsten 2-3 Werktage. Übrigens: Der Maximalbetrag, den du aktuell auf RoboCash einzahlen kannst, beträgt 10.000 Euro pro Jahr. Außerdem müssen mindestens 10 Euro pro Überweisung einbezahlt werden. 

Ist die Einzahlung auf dein Konto erfolgt, kannst du über die Schaltfläche „Investieren“ dein erstes Portfolio erstellen. Hier hast du die Möglichkeit, einen oder mehrere Portfolio-Builder zu konfigurieren und genau an deine Vorstellungen anzupassen.

Robocash Portfolio Builder

Der Portfolio-Builder nimmt dir die ganze Arbeit ab (Quelle: Mitgliederbereich robo.cash)

Genauer legst du zunächst fest, wie groß das betreffende Portfolio überhaupt sein soll. Entweder soll dein gesamtes Kapital in dieses Portfolio fließen oder eben nur ein Teil davon.

Im nächsten Schritt bestimmst du, wie groß die Investitionssumme in ein einzelnes Darlehn sein soll. Um das Verlustrisiko zu minimieren, solltest du dein Portfolio auf jeden Fall aktiv diversifizieren und maximal 10% deines Guthabens in einen Kredit stecken.

Auch der Zinssatz lässt sich im Übrigen variabel an deine Vorstellungen anpassen. Zischen 11%-14% sind hier möglich...

Zu guter Letzt musst du entscheiden, wie mit Tilgungszahlungen und Zinsen umgegangen werden soll. Hier kannst du zwischen 4 Möglichkeiten auswählen:

  1. Saldo: Erträge und Rückzahlungen werden deinem RoboCash Konto gutgeschrieben. Es wird nicht automatisch reinvestiert.
  2. Auszahlungen: Erträge und Rückzahlungen werden auf dein Bankkonto überwiesen. Es wird nicht automatisch reinvestiert.
  3. Betrag reinvestieren: Erträge und Rückzahlungen werden sofort in neue Darlehn gesteckt und reinvestiert.
  4. Hauptbetrag reinvestieren: Zinszahlungen werden nicht reinvestiert, Tilgungszahlungen schon.


Ach ja: Du kannst auch noch festlegen, in welche Länder du investieren möchtest. Hier stehen Spanien, Kasachstan und Russland zur Auswahl.

Das war’s...

Im Anschluss wird der Portfolio-Builder vollautomatisch in Kredite deiner Wahl investieren. Theoretisch musst du dich also nur einmal pro Jahr bei RoboCash einloggen, um deinen Zinsertrag für die Steuer zu erfahren (Richtig, P2P Kredite unterliegen selbstverständlich der Abgeltungssteuer. Mehr dazu erfährst du hier).

Praktisch empfiehlt es sich selbstverständlich, in regelmäßigen Abständen "nach dem Rechten zu schauen".   

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Fazit: eine tolle P2P Plattform für Privatanleger

RoboCash ist eine übersichtlich und sehr anfängerfreundliche Plattform. Insbesondere die hohen Renditen in Verbindung mit der angebotene Rückkaufgarantie sind eine tolle Sache.

Auch wenn RoboCash noch an der ein oder anderen Stelle nachbessern muss, ist die Plattform auf einem sehr guten Weg und eine tolle Alternative zu etablierten Anbietern wie Mintos, Bondora oder Auxmoney.

Einen persönlichen Test ist RoboCash auf jeden Fall wert...